近日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《普通型人身保險精算規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）。銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《規(guī)定》出臺的背景是什么？

2013年人身保險費率政策改革工作啟動以來，銀保監(jiān)會先后配套修訂了分紅險和萬能險精算規(guī)定，但普通險仍沿用《關于下發(fā)有關精算規(guī)定的通知》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕90號）等文件的相關規(guī)定，沒有單獨的精算制度。

這一期間，社會大眾對人身保險產(chǎn)品特別是風險保障類產(chǎn)品需求不斷增加，對修改和完善相關監(jiān)管規(guī)定的呼聲越來越高。特別是近期，全國上下都投入到新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)之中，社會大眾的健康意識和風險保障需求大幅提升。為進一步保護保險消費者權益，深化金融供給側結構性改革，加大風險保障類產(chǎn)品發(fā)展力度，完善產(chǎn)品精算監(jiān)管體系，銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《規(guī)定》，助推人身保險行業(yè)高質量發(fā)展。

該《規(guī)定》與《分紅保險精算規(guī)定》、《萬能保險精算規(guī)定》、《投資連結保險精算規(guī)定》等共同構建涵蓋各類產(chǎn)品形態(tài)的、基本健全完善的精算制度體系。

二、《規(guī)定》在哪些方面體現(xiàn)了推動風險保障類產(chǎn)品發(fā)展、更好地保護保險消費者權益？

第一，《規(guī)定》調(diào)整了健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險等風險保障類產(chǎn)品的現(xiàn)金價值參數(shù)，有助于推動此類產(chǎn)品價格進一步下降，提高消費者購買意愿，提升行業(yè)產(chǎn)品開發(fā)和銷售積極性。據(jù)測算，風險保障類產(chǎn)品價格將下降3%～5%。

第二，《規(guī)定》下調(diào)了年金保險、多數(shù)躉交保險產(chǎn)品定價的平均附加費用率上限，讓產(chǎn)品更具有競爭力，消費者切實得到實惠。據(jù)測算，此類產(chǎn)品價格也將下降3%～5%。

第三，《規(guī)定》提升了年金保險等長期儲蓄類產(chǎn)品的最低現(xiàn)金價值標準，有助于更好地保護消費者權益，防范投訴糾紛風險。據(jù)測算，此類產(chǎn)品前幾年的最低現(xiàn)金價值將提升5%～10%。

除此之外，銀保監(jiān)會正在積極推動重大疾病保險定義和發(fā)生率表修訂，研究出臺意外傷害保險純風險發(fā)生率表，進一步推動風險保障類產(chǎn)品發(fā)展，滿足消費需求。

三、《規(guī)定》完善了產(chǎn)品精算哪些監(jiān)管制度？

第一，原有的普通型人身保險精算規(guī)定散落在不同文件中，有的已經(jīng)不能適應當前保險市場快速發(fā)展的需要�！兑�(guī)定》整合長期普通型人身保險和短期普通型人身保險的相關規(guī)定，對長期險和短期險的保費、現(xiàn)金價值、責任準備金等分別規(guī)定了科學合理的處理方法。

第二，《通知》結合產(chǎn)品自身特點，細化相關規(guī)定，通過差別設定參數(shù)，支持健康保險、意外傷害保險、定期壽險、終身壽險等風險保障類產(chǎn)品發(fā)展，體現(xiàn)了保險姓保的監(jiān)管導向。

第三，《通知》整合了對不同保險產(chǎn)品的風險保障要求，適用范圍包括所有的普通型人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險，同時涵蓋保險期限一年及以下的普通型人身保險，監(jiān)管體系更加健全，監(jiān)管政策更加清晰。

四、《規(guī)定》填補了哪些監(jiān)管政策空白？

第一，以往長期健康保險責任準備金等規(guī)定主要參照人壽保險有關精算規(guī)定執(zhí)行，此次《規(guī)定》新增了長期健康保險評估假設的相關要求，完善了健康保險精算體系。

第二，以往對于保證續(xù)保的健康保險和人壽保險的責任準備金提取等沒有相關規(guī)定，此次《規(guī)定》補充了保證續(xù)保產(chǎn)品相關精算規(guī)定，有助于促進此類產(chǎn)品健康發(fā)展，防范風險隱患。

第三，隨著保險市場的快速發(fā)展變化，非平準保費的產(chǎn)品日益增多，《規(guī)定》適應市場變化，新增了非平準保費未到期責任準備金計提方法等規(guī)定，填補了此類產(chǎn)品的監(jiān)管空白。

五、《通知》的出臺對市場有什么影響？

一是更好地保護保險消費者合法權益�！兑�(guī)定》有助于推動風險保障類產(chǎn)品和長期儲蓄類產(chǎn)品價格進一步下降，消費者將切實得到實惠，購買意愿將進一步增強，風險保障需求得到更好的滿足。

二是助推人身保險業(yè)高質量發(fā)展。《規(guī)定》有助于進一步提升保險公司開發(fā)和銷售風險保障類產(chǎn)品的積極性，推動行業(yè)轉型升級，提升業(yè)務品質和可持續(xù)發(fā)展能力，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

三是有助于進一步完善監(jiān)管政策體系。《規(guī)定》整合了已有的相關監(jiān)管規(guī)定，結合不同產(chǎn)品特點細化和完善了監(jiān)管制度，填補了監(jiān)管空白，有助于強化政策引導，提升監(jiān)管科學性和有效性。